家庭最坏的情况就是因意外或疾病

2017-04-11 09:54

  本期案例

  专家支招一:以储蓄为基础尝试多种投资

  先来分析张先生一家所面临的“问题”:由于张先生为家庭主要经济支柱,且IT行业工作压力大,时间不稳定,普遍存在健康隐患,一旦身体出现严重健康问题可能会给家庭带来较大影响,因此要做好预防及规划,保险必不可少;马上面临培育后代,要给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等开支,加起来会是一个不小的开支,因此他们想早理财的想法非常正确;随着家里老人年龄的不断增加,面对突发的疾病,对于资金的流动性要求增高;做好自我的养老规划,不能等退休时完全依靠社保养老;随着孩子年龄的增加,可能面临换房的问题……

 

  首要树立正确的理财观念,杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病,夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力,哪怕是短期内,都会给家庭带来很大的难题。张先生作为家庭的经济支柱,一份兼顾意外、大病及投资类的保险应该是首先要选择的,目前市面上这种类型的保险年缴费大约在6000到10000元不等,保险所提供的10万的重大疾病外加5万的意外保障足以应对大多数风险。对于张太太而言,一份纯保障意外及大病的保险就可以了。这类保险市面价格一般年缴费在1000元左右。这样算下来,张先生夫妇每年花在保险上的钱大概在7000至10000元左右,折合每月700至900元

  其次要以储蓄为基础,以及时代的变迁,尝试多种投资以积累经验,保证本金的安全,获得良好收益。张先生家可以选择的产品无非包括储蓄,国债,基金,保险,证券。储蓄,基金定投,既可以解决未来抚养孩子所需,也可满足养老需求,针对孩子还可以选择专用的少儿保险,而养老方面可以选择专用投资型养老保险作为补充。

  再次是降低负债不是最好的选择。很多人会问,张先生家目前有10万元,用来提前还清部分贷款,好不好呢?这是一种选择,但是结合我国过去十年的发展,大家会发现,贷款买房的人,后来都发现合适了,因为经济增长速度是大于贷款所付出的成本的,因此适当的负债,也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的果实。

  解决方案:

  案例分析:

  我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样,收入基本以工作收入为主,面临高额的房价,不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况,张先生还是一位比较成功的“打工一族”,每月8000元的收入在天津相对较高,太太的工作稳定,符合天津人的追求安逸的特点,也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力,追求更高的平台。目前家庭月收入11500元,减去房贷的2500元,mso-border-right-alt,外加生活的必然开支,我们以相对较高的3000元计算,另外还剩下6000元,如何更好地分配这6000元,还有10万元的储蓄,是当下理财重点所在。

  曾经标新立异的80后,目前无疑成为结婚的主力军。近年来,80后结婚的新人每年都呈递增趋势,按年龄结构预算,这股结婚热将一直持续到2015年。走进婚姻殿堂,意味着小家庭的组建,有很多需要搞好规划的事项,理财尤其不可或缺。

  最后是计划一经制定,要坚持完成,并养成节约的好习惯。很多人在计划订立之初都可以积极的完成,随着时间的推移,各种各样的原因及诱惑成为我们完成自我计划的各种障碍,为此一定要保证订立的计划如期完成,理财是从一点一滴做起的,只有坚持不懈,才能聚沙成塔。

  今年“六一”刚刚完婚的张先生夫妇,张先生29岁,IT工程师,月收入8000元,张太太27岁,护士,月收入3500元,综合计算,家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万元,月还款2500元。结婚时亲朋好友随礼除去婚礼费用支出,尚有10万元结余,负债占资产比重,这是夫妻两人目前最大的一笔资金。张先生夫妇计划未来一年要小宝宝。考虑到未来宝宝出生后支出的增加,夫妻二人想进行一些理财投资,使资产得以保值增值,满足孩子未来的抚养费用、赡养父母以及两人养老所需资金,减轻未来生活压力。张先生夫妇的理财需求该如何来实现?三位理财师从不同角度提出了解决方案。